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Ein geplantes Bauvorhaben ist mit einem Baukredit zu realisieren

admin — Sat, 12 Feb 2011 16:57:00 +0000

In der Regel benötigt man für die Errichtung seines eigenen Heims eine Hausfinanzierung. Hier kommt als üblicher Baukredit ein Annuitätendarlehen zum Tragen, welches sich aus den Zinsen und der Tilgung zusammensetzt. Normalerweise finanziert die Bank vom Gesamtpreis rund 70 % bis 80 %, wobei allerdings gegen einen zusätzlichen Aufschlag auch eine Vollfinanzierung möglich ist.

Als Sicherheit lässt sich der Kreditgeber in das Grundbuch eintragen, damit dieser im Fall einer Zahlungsunfähigkeit des Schuldners wenigstens den materiellen Wert hat. Durch den monatlich gezahlten Tilgungsanteil verringert sich stetig die Gesamtschuld, wobei der Zinssatz für eine Laufzeit von 5 oder 10 Jahren festgelegt wird. Nach Ablauf dieser Zeit muss eine Anschlussfinanzierung mit einem neuen Zinssatz festgelegt werden.

Den Kredit und die Zinsen sollte man vergleichen

Die derzeitige Lage der Wirtschaft macht es möglich, jetzt seinen Traum vom eigenen Haus zu verwirklichen, da derzeit ein Effektivzins von rund 4 % bis 5 % besteht. Durch die große Anzahl der Banken können aber, über die gesamte Laufzeit gesehen, Preisunterschiede von rund 35.000 Euro entstehen. Daher ist es nicht nur lohnenswert, sondern fast schon notwendig, die Konditionen der unterschiedlichen Banken zu vergleichen. Unter Berücksichtigung der Zinsfestschreibung, dem altbekannten Bausparvertrag oder einem Forward-Darlehen kann der Bauherr schon ein sehr gutes Angebot und niedrige Zinsen sichern, was für sein Heim große Ersparnisse bedeuten.

Annuitätendarlehen

admin — Sat, 18 Dec 2010 17:29:50 +0000

Das Annuitätendarlehen ist eine langfristige Finanzierungsart, bei der die rückzuzahlenden Raten über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich hoch bleiben. Dies hat sowohl für den Darlehensnehmer als auch für den Darlehensgeber den Vorteil einer hohen Planungssicherheit. Im Bereich der Immobilienfinanzierung ist das Annuitätendarlehen die am meisten gewählte Finanzierungsform.

Die Zinsen werden für einen Teil der Laufzeit oder für die gesamte Laufzeit des Vertrages festgeschrieben. Die zu zahlenden Raten, die sogenannten Annuitäten, setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammen. Da der Zinsanteil bei jeder Annuität auf die Restschuld berechnet wird, sinkt im Laufe der Zeit der Anteil der Zinsen im Verhältnis zum Tilgungsanteil der Rate. Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen vollständig getilgt.

Sind die Zinsen nur für einen Teil der Laufzeit festgeschrieben, muss am Ende der Zinsbindungsfrist neu verhandelt werden. Eine kürzere Bindung der Zinsen kann unter Umständen vorteilhaft sein, da der Zins in der Regel umso höher ist, umso länger er festgeschrieben wird. Dem gegenüber steht das Risiko einer Zinserhöhung als Ergebnis der neuen Verhandlungen. Die Festschreibungsfristen bewegen sich zwischen fünf und dreißig Jahren.

Der Tilgungsanteil ist am Anfang sehr gering, z. B. ein Prozent der Darlehenssumme. Durch die Wahl eines höheren Tilgungssatzes zu Beginn des Darlehens kann die Laufzeit verkürzt werden, die Annuitäten erhöhen sich jedoch. Verfügt der Darlehensnehmer über genügend freie finanzielle Mittel, kann er die Laufzeitverkürzung nutzen, um mittels einer kürzeren Bindung der Zinsen einen niedrigeren Zinssatz zu erreichen.

Es gibt eine Vielzahl von Tarifen für Annuitätendarlehen, was es für den privaten Darlehensnehmer deutlich erschwert, das für sich preisgünstigste und beste Angebot zu finden. Als Möglichkeit zum Vergleich der verschiedenen Annuitätentarife bieten sich zum Beispiel die Verwendung von Internetportalen oder die Beauftragung von Firmen, die sich auf solche Dienste spezialisiert haben.

Der Ratgeber „Bausparen ohne Fallstricke“

admin — Thu, 30 Sep 2010 14:48:38 +0000

Ein Bausparvertrag gilt zwar immer noch zu den beliebtesten Anlagemöglichkeiten, wenn man sich den Traum vom Eigenheim in Zukunft ermöglichen möchte, birgt allerdings auch gewisse Risiken. Die Verbraucherzentrale Sachsen hat genau aus diesem Grund einen Ratgeber entwickelt, der sich mit den einzelnen Aspekten auseinandersetzt, die beim Bausparen beachtet werden sollten, damit es nicht zu den sogenannten Fallstricken kommt, die in finanzieller Hinsicht problematisch werden können.
Der Ratgeber umfasst 80 Seiten, auf denen komplexe Möglichkeiten behandelt werden, wie man einen Bausparvertrag aufbaut und welche Vertragsmodelle wählbar sind. Auch staatliche Förderungen werden in diesem Ratgeber erläutert, sodass man als Bausparer selbst nicht die Möglichkeit verpasst, sich durch diese Förderungen ein attraktives Plus zu verschaffen.
Zusätzlich zu den vielen hilfreichen Tipps und Ratschlägen enthält der Ratgeber Bausparen auch ein Lexikon, das die wichtigsten Begriffe rund um das Bausparen leicht verständlich erklärt.
Den Ratgeber kann man in allen Stellen der Verbraucherzentrale für nur 4,90 € erwerben. Hat man nicht die Möglichkeit, ihn direkt zu holen, so ist es auch möglich, sich ihn gegen 2,00 € Aufpreis per Post zusenden zu lassen. Die Verbraucherzentrale Sachsen bietet die Möglichkeit, den Ratgeber schnell und unkompliziert zu bestellen und auch unter der Telefonnummer 0211/3809555 bist kompetente Hilfe rund um den Ratgeber möglich.

Der Bausparvertrag – die clevere Art zu sparen

admin — Sat, 25 Sep 2010 23:16:03 +0000

Viele Arbeitgeber beteiligen sich an den Beiträgen für die Vermögenswirksame Leistungen ihrer Arbeitnehmer und bezahlen einen Teil der monatlichen Aufwendungen. Der Staat fördert dieses Sparprogramm, wenn es in einem Bausparvertrag investiert wird, mit der Wohnungsbauprämie. Relativ neu ist das Riester-Bausparen. Die Bausparkassen, die diese Möglichkeit anbieten, müssen gesetzliche Auflagen für die Zertifizierung von einem Riester-Bausparvertag erfüllen. Daher ist diese Form eine sehr sichere Geldanlage. Beide Sparmöglichkeiten sind für Arbeitnehmer gedacht, die sich Vermögen aufbauen wollen. Übrigens, Bausparverträge können vererbt werden. Doch auch ganz normale Bausparverträge werden immer beliebter. Man muss ja nicht unbedingt bauen, sondern kann nach Ende der Laufzeit über sein Kapital verfügen. Für alle Verträge sollte man vor Abschluss einen Bausparvertrag Vergleich durchführen. Alles, was man über Bausparverträge wissen muss, erfährt man bei Bausparvertrag.org.

– Laufzeit
Die Laufzeit für einen Bausparvertrag beträgt in der Regel acht Jahre. In dieser Zeit wird in den Vertrag monatlich oder vierteljährlich oder nach Vereinbarung einbezahlt, bis das Guthaben den vertraglich festgelegten Prozentsatz des Betrages erreicht hat, der die Vertragssumme ausmacht. In der Regel ist es so, dass das Bausparguthaben zwischen 40 und 50 Prozent der Vertragssumme betragen muss.

– Freigabe
Wann ein Bausparvertrag freigegeben wird, liegt daran, was bei Vertragsabschluss vereinbart wurde. Ist dieser Vertrag nur eine Kapitalanlage, so wird die angesparte Summe zuzüglich Zinsen und Prämien ausbezahlt. Will der Sparer aber bauen oder ein Haus oder eine Wohnung kaufen, so kann er jetzt das günstige Bauspardarlehen in Anspruch nehmen.

– Darlehen
Bauspardarlehen sind zinsgünstig und viel billiger als Hypotheken bei einer Bank. Wird der Bausparvertrag zu einem Zeitpunkt mit niedrigem Zinsniveau abgeschlossen, so beinhaltet auch der Darlehensvertrag diesen niedrigen Zins, denn bereits bei Abschluss des Vertrages wird der Zinssatz bei Inanspruchnahme des Darlehens festgelegt. Das gilt auch dann, wenn zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme des Darlehens der Zinssatz ins Unermessliche gestiegen ist. Hier ist der zukünftige Bauherr vor unliebsamen Überraschungen sicher.

Ratschläge für eine Anschlussfinanzierung

admin — Sun, 15 Aug 2010 23:41:09 +0000

Wenn der nächste Teil der Finanzierung in nicht mehr weite Ferne gerückt ist, sollte man sich als Hausbesitzer möglichst früh verschiedene Angebote einholen, um bei der Verhandlung mit der Bank bereits einige Möglichkeiten zu haben. Die Hausbank bietet dem Besitzer zwar ein wenig geringere Zinsen, welche aber durchaus nicht die günstigsten sein müssen.

Wann wird eine Anschlussfinanzierung notwendig?
Immer dann, wenn der Zeitraum der Finanzierung sich dem Ende neigt, die gesamte Kreditsumme jedoch noch nicht bezahlt wurde, braucht der Hausbesitzer eine Anschlussfinanzierung. Normalerweise wird der Hausbesitzer von seiner Darlehensbank rechtzeitig über den Ablauf des Darlehens informiert. Gleichzeitig hierzu erhält er ein neues Finanzierungsangebot seiner Hausbank, doch muss er die nicht annehmen, wenn er ein günstigeres Angebot einer anderen Bank bekommt. Dabei gibt es drei verschiedene Möglichkeiten einer neuen Finanzierung, und zwar als Erste eine Verlängerung seines Kredits über seine Hausbank, eine Umschuldung des Kredits über eine andere Bank oder ein Forward-Darlehen. Allerdings sollte der Hausherr sich rechtzeitig informieren, denn je länger er damit wartet, umso mehr Spielraum hat in dem Fall seine Hausbank.

Finanzierung ohne Eigenkapital – Risiko oder Glücksfall?

admin — Sun, 15 Aug 2010 23:37:15 +0000

Bis vor einigen Jahren hieß es, dass eine Finanzierung einer Immobilie nur dann solide war, wenn der künftige Bauherr zwischen 20 % und 30 % an Eigenkapital aufweisen konnte. Nachdem jedoch ausländische Banken mit deutschen Tochterfirmen eine Finanzierung ohne Eigenkapital ermöglichten und anfangs nur weniger etablierte Banken nachzogen, hat sich inzwischen ein Wandel vollzogen. Nun bieten viele Hypothekenbanken und auch einige örtliche Sparkassen eine Vollfinanzierung einer Immobilie. Dabei ist die komplette Finanzierung eines Hauses nicht mehr ein unüberschaubares Risiko, sondern durch verschiedene Finanzierungsmodelle eine neue Möglichkeit.

Vor- und Nachteile einer kapitallosen Finanzierung

Derzeit befinden sich bei sinkenden Immobilienpreisen auch die Bauzinsen im Keller, was ein Glücksfall für die Erfüllung des Traumes bedeutet. Somit sind die Bedingungen für einen Immobilienkauf günstiger denn je, und dies sogar ohne Eigenkapital. Bei einer Ausgangslage wie dieser lohnt sich direkt eine komplette Finanzierung, wenn man sich jetzt schnell für den Bau oder den Kauf eines Hauses mit Vollfinanzierung entscheidet. Nachteile bei einer solchen Finanzierung sind erhöhte Zinsen und zwangsweise eine höhere Belastung in der Abzahlungsphase. Eine der wichtigsten Voraussetzung für eine komplette Finanzierung sind ein sicheres relativ hohes Gehalt und verschiedene Sonderkündigungsrechte, wobei der Zeitraum der Zinsfestschreibung möglichst 15 Jahre betragen sollte.

Private Bau- beziehungsweise Immobilienfinanzierung

admin — Thu, 01 Jul 2010 12:38:36 +0000

Der Begriff Bau- oder auch Immobilienfinanzierung bezeichnet die wirtschaftliche Planung/Strukturierung eines Bauvorhabens im Sinne einer Errichtung oder Sanierung. Man muss an dieser Stelle unbedingt darauf achten, dass man zwischen Privat und Gewerblich unterscheidet, wenn es um die Finanzierung von solchen Vorhaben geht. Dieser Text beschäftigt sich um eine private Baufinanzierung.
Wann eine private Finanzierung eines Bau- oder Sanierungsvorhaben zutrifft, erkennt man anhand der Immobilien-Nutzung. Bei einer privaten Immobilienfinanzierung wird die Immobilie für Wohnzwecke genutzt. Hier unterscheidet man zudem noch zwischen der Eigennutzerfinanzierung und der Kapitalanlegerfinanzierung, weil die Risikoprofile sich hier unterscheiden. Bei der Eigennutzerfinanzierung lebt der Finanzierende selbst in der Immobilie, während bei der Kapitalfinanzierung die Immobilie vermietet wird. Es handelt sich aber auch für Gewerbebetreibende und Freiberufler um eine private Finanzierung, solange die Immobilie nicht zum Betriebsvermögen gehört.

Zur Finanzierung eines privaten Bau- oder Sanierungsvorhaben kann Eigenkapital aus Bank-, Sparguthaben, Wertpapiere (liquidierbare) und Eigenleistungen erbracht werden, aber auch auf Fremdkapital (z.B. ein Darlehen) zurückgegriffen werden. Solches Fremdkapital in Form eines Darlehens, wird von Banken, Bausparkassen, Landesförderinstitute, Kreditanstalt für Wiederaufbau und Versicherungsgesellschaften zur Verfügung gestellt. Bei einem Bruchteil von Baufinanzierungen, kommen auch dritte Privatpersonen oder der Arbeitgeber, in Form eines Mitarbeiterdarlehens, zum tragen. Nur ein Bruchteil, weil die Gewährung eines Darlehens durch das Kreditwesengesetzt klare Rahmenbedingungen vorsieht und dieser Form der Darlehensvergebung somit strenge Grenzen gesetzt werden. Daher findet man diese Art der Baufinanzierung nur selten oder nur als zusätzlich Finanzierung.
Zu beachten ist, dass private Baufinanzierungen stets mit einem Grundpfandrecht auf die zu finanzierende Immobilie abgesichert werden. Häufig findet sich dieses Grundpfandrecht in Form einer Buchgrundschuld wieder.

Mit einer guten Umschuldung viel Geld sparen

admin — Thu, 10 Jun 2010 12:13:05 +0000

Dass eine Umschuldung unter Umständen dabei helfen kann, wirklich viel Geld zu sparen, ist heute eigentlich keine große Neuigkeit mehr, jedoch wissen sehr viele Menschen noch nicht genau, wie eine solche Umschuldung wirklich funktioniert. Dies ist jedoch sehr wichtig, wenn man auf diese Weise die Zinskosten minimieren möchte, was durchaus möglich ist. Um einen alten Kredit umzuschulden benötigt man zunächst einen günstigeren Umschuldungskredit, mit dem man später dann das alte Darlehen bezahlt, um künftig nur noch den geringeren Zinssatz als Kosten einkalkulieren zu müssen.
In der Vergangenheit waren kostenlose Sondertilgungen sehr wichtig
Um eine Umschuldung durchzuführen, war es in der Vergangenheit wichtig, schon den ersten Kredit zu abzuschließen, dass er kostenlose Sondertilgungen zuließ, weil ansonsten eine spätere Umschuldung eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung mit sich gebracht hätte. Ab dem 11.06.2010 wird jedoch eine neue Verbraucherkreditrichtlinie in Kraft treten, nach der der Kreditnehmer einen Ratenkredit immer zurückzahlen kann und lediglich eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Somit wird die Umschuldung noch einfacher und der Umschuldungskredit wird künftig sicherlich eine wesentlich häufiger genutzte Option. Wenn auch Sie Ihre Kreditzinsen senken möchten, sollten Sie sich diese Option auf jeden Fall einmal näher anschauen, denn sie bringt wirklich große finanzielle Vorteile mit sich.

Immobilienkredit

admin — Tue, 08 Jun 2010 22:06:29 +0000

Mit einem Immobilienkredit ist der Traum vom eigenen Haus ist heute glücklicherweise nicht mehr utopisch, denn es gibt wirklich tolle Finanzierungsmöglichkeiten, die eine erträgliche Ratenbelastung mit sich bringen und auch die Zinskosten im Rahmen halten. Trotzdem ist es sehr wichtig, bei der Wahl des eigenen Immobilienkredits einige Dinge zu beachten, denn auf diese Weise kann man unter dem Strich wirklich viel Geld sparen und sorgt auch für die Zukunft vor. Nachfolgend wird deshalb kurz aufgezeigt, welche Aspekte bei einem Immobilienkredit besonders wichtig sind, damit der interessierte Leser sich selbst ein Bild von der Materie machen kann und später eine möglichst günstige Baufinanzierung findet.

Natürlich sind die Zinsen der wichtigste Aspekt in Bezug auf einen Immobilienkredit

Der wichtigste Punkt in Bezug auf einen sind selbstverständlich die Zinsen, die dafür fällig werden, wobei hier zu beachten ist, dass bereits kleine Unterschiede große finanzielle Vor- oder Nachteile bewirken können, denn man muss das Ganze immer im Hinblick auf die langen Laufzeiten sehen. Gerade deshalb ist es besonders wichtig, einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu finden, was am besten mittels eines Immobilienkredit Vergleichs funktioniert, denn dieser zeigt die Konditionen verschiedener Baukredite auf und sorgt somit dafür, dass man als potenzieller Kreditnehmer schnell eine wirklich günstige Lösung findet.

Auch die Zinsbindungsfrist sollte beachtet werden

Ein weiterer wichtiger Aspekt im Hinblick auf einen Immobilienkredit stellt natürlich auch die Zinsbindung dar, denn diese beschreibt den Zeitraum, innerhalb dessen die Zinsen für den Kredit konstant bleiben und das Darlehen auch nicht so einfach vorzeitig gekündigt werden kann, weil dann eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen wäre. Da die Zinsbindungsfrist vorher vereinbart werden kann, sollte man immer darauf achten, diese an die aktuelle Zinssituation anzupassen. Liegen die Bauzinsen als gerade hoch, ist eine kurze Zinsbindungsfrist geboten, um später bei günstigeren Zinsen schnell eine Umschuldung vornehmen zu können, wohingegen niedrige Bauzinsen lange Zinsbindungsfristen attraktiv machen.

Ein Immobilienkredit aus dem Internet ist oftmals die günstigere Alternative

Unter dem Strich lässt sich sagen, dass auch im Bereich der Immobilienkredite das Internet nicht selten die interessantere Alternative darstellt. Die guten Vergleichsmöglichkeiten und die insgesamt etwas günstigeren Zinsen sprechen auf jeden Fall dafür, einen Immobilienkredit online zu suchen und letztlich auch abzuschließen. Nutzen auch Sie die Vorteile, die Ihnen das Internet bietet und freuen Sie sich schon bald über ein tolles Eigenheim, welches Ihren Geldbeutel trotzdem nicht über Gebühr belastet, weil die Raten eine angenehme und machbare Höhe aufweisen.